Сергей и Марина — учителя с совокупным доходом 90 000 рублей в месяц. Банки отказывали им в ипотеке: при стоимости квартиры 8,5 млн рублей их доходы казались кредитным специалистам недостаточными. Казалось, мечте о просторной трешке в историческом центре не суждено сбыться. Но через 2 года они стали полноправными хозяевами желанной квартиры. Рассказываем, как им это удалось с помощью ипотеки от собственника по договору купли-продажи с рассрочкой платежа.
Исходные данные:
- Стоимость квартиры: 8 500 000 руб.
- Доход семьи: 90 000 руб./мес.
- Накопления: 2 800 000 руб.
Почему банки отказывали:
- Платеж по классической ипотеке превышал 50% совокупного дохода
- Не хватало первоначального взноса (банки требовали 40-50%)
- Отсутствие дополнительных гарантий возврата кредита
Найденное решение:
Встретили собственника-инвестора, который:
- Искал надежный способ вложения денег с доходностью выше банковского депозита
- Ценил социальную значимость профессии учителей
- Был готов рассмотреть длительную рассрочку под залог недвижимости
Условия сделки по договору купли-продажи с рассрочкой:
- Первоначальный взнос: 2 500 000 руб. (29,4%)
- Срок рассрочки: 7 лет
- Процентная ставка: 9% годовых
- Ежемесячный платеж: 45 000 руб. (основной долг) + 25 000 руб. (проценты)
Ключевые пункты договора, обеспечившие безопасность:
- Моментальный переход права собственности — семья стала владельцем квартиры сразу после регистрации в Росреестре
- Залог в пользу продавца — обеспечил гарантии возврата денег
- Льготный период 20 дней — защищал от случайных просрочек
- Страхование квартиры — снижало риски для обеих сторон
Как семья справлялась с платежами:
- Реструктуризация расходов:
- Отказались от аренды жилья (экономия 30 000 руб./мес.)
- Сергей взял дополнительные часы в школе
- Марина начала репетиторство
- Использование государственной поддержки:
- Оформили налоговый вычет за покупку жилья
- Получали премии за педагогические достижения
Преодоленные трудности:
- Кризисный период — воспользовались правом на отсрочку платежа, предусмотренным договором
- Ремонт в квартире — договорились о включении части расходов в график платежей через дополнительное соглашение
- Рост коммунальных платежей — пересмотрели статью расходов благодаря фиксированному платежу по ипотеке
Результат через 2 года:
- Выплачено: 3 100 000 руб. (включая проценты)
- Остаток долга: 2 900 000 руб.
- Квартира оформлена в собственность с обременением
- Процентная ставка осталась неизменной, в отличие от рыночных ипотечных ставок
Заключение:
История Сергея и Марины демонстрирует преимущества ипотеки от собственника для людей с невысокими официальными доходами. Ключевые факторы их успеха:
- Прозрачные условия договора с защитой интересов обеих сторон
- Фиксированная процентная ставка на весь период рассрочки
- Гибкость в решении временных финансовых трудностей
- Профессиональное юридическое сопровождение сделки
Рассматриваете ипотеку от собственника?
Наши эксперты помогут вам:
- Найти продавца, готового предоставить рассрочку
- Составить юридически грамотный договор
- Организовать безопасный расчет через эскроу-счет
- Зарегистрировать сделку в Росреестре